Miami Gardens, Floride — c'est mon marché

Vérifiez les deux avant d'être sous contrat plutôt qu'après. La zone inondable détermine si une couverture est exigée par un prêteur et, sur un bien ancien, un certificat d'altitude peut déplacer sensiblement la prime. Ce certificat est un document d'arpenteur et non l'avis d'un agent, et le vendeur en détient peut-être déjà un. Demandez-le tôt : c'est l'un des rares papiers qui peuvent changer beaucoup les calculs d'une acquisition.

C'est la déclaration écrite de l'association de copropriétaires sur ce qui est dû pour un lot — charges, appels de fonds, frais de mutation — et une clôture floridienne impliquant une association l'attend en général. L'association dispose d'un délai légal pour la produire et facture des frais pour cela. C'est ordinaire et parfaitement prévisible, et cela ne retarde les clôtures que lorsque personne ne l'a demandée assez tôt. Demandez dans la foulée les documents constitutifs de l'association.

Habituellement une title company plutôt qu'un avocat de façon systématique, ce qui diffère de la pratique de plusieurs autres États. Les recherches de titre confirment que le vendeur peut transférer ce qu'il vend et font ressortir ce que personne n'a mentionné : un vieux privilège, un permis resté ouvert, une limite qui ne correspond pas à la clôture. Vous pouvez tout de même vouloir votre propre avocat, en particulier sur une vente issue d'une succession ou sur toute situation inhabituelle, et je vous le dirai quand je l'estimerai justifié.

Un vendeur floridien est tenu de déclarer les faits connus de lui qui affectent matériellement la valeur du bien et qui ne sont pas aisément observables — la règle issue de Johnson v. Davis — et l'obligation est plus large que la plupart des vendeurs ne l'imaginent. La version pratique : si vous le savez et qu'un acquéreur ne le verrait pas lors d'une visite, déclarez-le. Là où les contours de cette obligation sont réellement incertains, la question est pour un avocat et non pour moi.

Des documents d'assurance, pas des protections pour l'acquéreur. Sur un bien ancien, les assureurs demandent couramment un rapport four-point — toiture, électricité, plomberie, chauffage et climatisation — avant même de chiffrer, et un rapport wind mitigation recense des caractéristiques constructives susceptibles de réduire la prime. Aucun des deux ne remplace une inspection complète. Commandez-les assez tôt pour qu'un refus de chiffrer ne soit pas ce que vous découvrez une semaine avant la clôture.